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三大運營商“抱團”進軍移動支付市場

2011/04/22

　　在歷經十余年的探索之后，今天的移動支付市場開始呈現出蓬勃發(fā)展勢頭。據易觀國際最新統(tǒng)計顯示，2010年，中國移動支付用戶數已經達到1.5億，而到2013年這一數字將增至5億，移動支付的規(guī)模也將達到235億元。龐大的市場潛力正激發(fā)著全行業(yè)的熱情，2010年11月12日，在工信部、人民銀行、國標委相關司局的組織下，三大運營商和銀聯召開了移動支付工作研討會，就移動支付技術標準的應用場景達成了共識，移動支付產業(yè)邁入了一個新的階段。而合作，也在此時被提到了一個前所未有的高度。

　　進軍移動支付運營商該“抱團兒”了
　　談到合作，被提到更多的是涉及電信、金融、終端、第三方支付等產業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的大合作。然而，在這樣一個大合作下，電信運營商之間的合作同樣重要。如果將三大運營商各自開展的移動支付業(yè)務和試點看做是產業(yè)標準不明下的前期探索的話，那么未來移動支付業(yè)務的普及和推廣，就一定離不開運營商之間的密切合作。合作不僅能夠資源共享、節(jié)約成本，還能實現互聯互通，推動移動支付產業(yè)做大做強。顯然，中國的運營商已經看到了這點。中國電信天翼電子商務有限公司副總經理寧檬在2011中國移動支付產業(yè)論壇上明確表示：“相對來說，三大電信運營商競爭得多，合作得少，但是在移動支付產業(yè)，可能要打破這種以競爭為主體的格局，更多的是運營商之間的合作。”

　　其實對于今天的電信運營商而言，“合作”已經被提升到了一個更高且更緊迫的位置。伴隨著移動互聯網的快速發(fā)展，電信運營商正在面臨越來越嚴峻的管道化挑戰(zhàn)，同時，隨著谷歌等互聯網企業(yè)的快速成長，甚至開始向電信業(yè)務拓展，運營商也正在面臨著新的威脅和競爭。因此，在這雙重挑戰(zhàn)下，運營商已經開始重新看待運營商之間的競爭，并開始了對合作的探索。近日，美國三大移動通信運營商AT&T、T-mobile和Verizon無線就在移動支付業(yè)務上展開了合作，共同組建了一家合資公司，推進美國公交系統(tǒng)的首個商用移動支付項目。

　　那么，對于中國的運營商而言，合作該如何開展呢？移動支付作為一個普及型的大眾應用，它的平臺一定是一個互聯互通的大平臺。因此，在移動支付業(yè)務的推廣之路上，運營商首先應該在標準上實現合作，選擇相同的刷卡頻率、采用相同的技術方案、共同制訂統(tǒng)一的技術標準。只有在標準統(tǒng)一的前提下，才能有效地推動業(yè)務的開展，更快地實現運營商發(fā)展移動支付業(yè)務的目標。

　　其次，運營商還需要在資源上實現合作共享。移動支付的普及和推廣，需要的不僅僅是網絡，還需要布設數量眾多的讀頭、機具等支付終端。如果在運營商的網絡建設中，這些支付終端不能實現共享，對于每家運營商而言就意味著龐大的費用支出，造成資源浪費，同時也不利于用戶獲得更好的使用體驗。因此，移動支付業(yè)務的順利開展，需要運營商的共建共享，互相開放POS和商戶資源，共同打造一個統(tǒng)一的、大眾的移動支付平臺。

　　再次，在支付賬戶上，需要運營商的互通合作，只有在運營商支付賬戶之間建立有效的互通機制，實現相互充值，才能夠打造一個跨運營商的移動支付平臺，才能夠真正地實現移動支付的廣泛應用，為運營商業(yè)務的開展注入新的動力。

　　除了上面幾個方面，其實運營商的合作還將涉及多個方面，比如清算結算、終端、芯片……總而言之，未來要實現移動支付的規(guī)�；瘧茫獙崿F移動支付產業(yè)的長遠發(fā)展，合作是永恒的主題。

　　現在進行時

　　中國電信堅持廣泛合作

　　中國電信向綜合信息服務商的轉型是其發(fā)展的核心要義，而移動支付則是一個戰(zhàn)略性的機遇。

　　在移動互聯網時代，固定終端和手機的功能得以大大增強，這使得支付成為集通信、娛樂、商務為一體的全能終端的重要組成部分。移動支付豐富了繳費手段，不僅降低了運營商賬單的收費成本，加快了資金歸集，也拓寬了運營商的業(yè)務領域，增強了綜合信息服務的提供能力，更為重要的是，它能夠深度捆綁客戶，爭取新用戶，培養(yǎng)起用戶良好的使用習慣，從而降低離網風險。從各方面來說，移動支付符合中國電信戰(zhàn)略轉型的需要。

　　在發(fā)展的思路上，中國電信堅持合作的態(tài)度，希望通過廣泛的合作推動多媒介支付的發(fā)展。中國電信天翼電子商務有限公司副總寧檬認為，運營商發(fā)展移動支付業(yè)務需要進行以下幾方面的合作。

　　首先，國內的幾大運營商之間要建立起“統(tǒng)一、互通、合作”的伙伴關系。刷卡頻率等的統(tǒng)一，POS資源的開放共享不僅能減少自身成本，還能促進產業(yè)的快速發(fā)展。而如果在各運營商的支付賬戶之間建立互通機制，可互相充值，形成跨運營商支付體系，將會讓用戶擁有更多的選擇。

　　其次，必須加強與銀行和行業(yè)客戶的合作。寧檬表示，這種合作將是全面而深入的，資金賬戶、手機終端、POS終端、支付安全等方面，銀行與運營商之間可以優(yōu)勢互補，與行業(yè)客戶之間，除了上述這些資源共享和合作外，還能在綜合信息服務方面拓展，比如以“一卡通”為基礎向企業(yè)提供全面的綜合信息服務等。

　　最后，還應推進支付聯盟的發(fā)展，擴大多媒介支付影響力。支付聯盟包括運營商之間，運營商與銀行、設備商、商戶之間的緊密合作，而統(tǒng)一的標準和規(guī)范(包括移動支付、終端等方面)、豐富的支付應用和普及推動工作都將成為聯盟的核心工作。

　　為了維護移動支付的健康發(fā)展，監(jiān)管也是至關重要的。政府部門對于政策、資金、業(yè)務方面的監(jiān)管應該盡快完善，讓產業(yè)在一個規(guī)范、安全的環(huán)境中盡速成長。(曉中)

　　中國移動瞄準互聯互通

　　有報告認為，我國移動支付市場規(guī)模將在2012年達到235億元，未來三年移動支付市場平均增長率將超過100%。作為中國最大的移動運營商，中國移動用戶超過了8億，為移動支付的發(fā)展提供了肥沃土壤。

　　現在，中國移動的移動支付主要有手機支付、手機錢包、一卡通等業(yè)務形式。目前，中國移動手機支付注冊用戶超過2000萬，月均活躍用戶200萬，聯網POS終端累計超過280萬臺，去年全年的累計交易額超過30億元；手機錢包用戶也從年初的3.2萬發(fā)展到37萬；一卡通方面，截至2010年11月，全國共有30個省份開展業(yè)務，發(fā)展集團客戶1727家，訂購用戶數超過64萬。而在去年的世博會上，中國移動更是抓緊時機，大力推廣移動支付業(yè)務，共銷售77524張手機票，改造205臺閘機，部署130臺預檢終端、60臺手持檢票終端、19臺預約終端、20臺預約驗票終端、169臺信息亭。

　　雖然已經取得了不錯的成績，但是，中國移動研究院高級項目主管黃更生認為，在移動電子商務潛力巨大的背景下，制定相關國家標準和管理機制還是顯得很迫切。他認為，標準規(guī)范的涉及面非常廣，不僅有手機、芯片，還有POS機、業(yè)務平臺等，而且標準的規(guī)范與產業(yè)發(fā)展一樣具有階段性，需要我們循序漸進。而在這一系列的標準規(guī)范里，互聯互通將是非常重要的一部分。比如說，現在國內13.56MHz受理環(huán)境多樣，缺乏統(tǒng)一標準，這直接導致與NFC手機間存在互操作問題，相關受理環(huán)境的規(guī)范、互通顯得很有必要。(曉中)

　　中國聯通營造開放環(huán)境

　　移動支付，顧名思義，就是結合了移動和支付兩者的特性，于是，它的發(fā)展必然是兩者合作的結果，而合作又必然以開放為基礎。中國聯通在移動支付領域雖然起步較晚，但其一開始就選擇了開放、合作之路。

　　中國聯通的移動支付業(yè)務從2006年起步，公司針對時下比較熱門的支付技術，比如NFC、Simpass、RFSIM等進行了反復試點，并且在去年的上海世博會上有了廣泛應用。在廣東、重慶、浙江等省市與銀行等金融機構展開了合作；在河北、河南等地的校園市場，中國聯通也進行了諸如校園超市、食堂等“校園一卡通”應用試點；而廈門聯通的移動支付企業(yè)卡形成了規(guī)模應用，數量達到10萬張。

　　隨著運營經驗的逐步積累和業(yè)務的快速發(fā)展，成立自己的支付公司被提上了議事日程。2010年12月2日，中國聯通集團決定成立聯通支付公司籌備組，負責聯通支付公司的成立及相關工作。目前，聯通即將取得支付牌照，移動支付業(yè)務也將進入一個新的時期。在這一新時期，聯通將面臨很多挑戰(zhàn)，盈利模式就是其中之一。目前整個互聯網支付的第三方支付手續(xù)費逐漸走低，市場空間被壓縮，對后進入者而言，競爭壓力陡增，探索新的盈利之道也要摸著石頭過河。

　　面對自身起步晚和市場環(huán)境不完善等不足，中國聯通將開放合作作為發(fā)展的重要方向，并認為合作是多方面的，是深入的。首先要與運營商開展合作，中國聯通倡導運營商之間的一些資源可以共享，比如各類近場支付的讀頭和機具，可以確保能為三家運營商提供服務，而在技術及業(yè)務標準的統(tǒng)一、清算結算、終端、芯片等方面共享及協(xié)作的意義也非常深遠。

　　運營商與銀行等金融機構也有廣闊的合作空間，比如POS機具能統(tǒng)一標準，開放共享，滿足不同類型業(yè)務的交易需求等。而在交易處理和收單環(huán)節(jié)，中國聯通希望與金融機構合作，運營商與銀行聯合發(fā)卡有助于降低成本，擴大用戶規(guī)模，進行商圈共享，也有益于新產品或業(yè)務的開發(fā)。另外，在與行業(yè)系統(tǒng)開發(fā)商、行業(yè)客戶的合作方面，中國聯通也持非常積極的態(tài)度。

　　　　海外探路

　　日韓封閉模式只是特例

　　日本、韓國由于運營商實力強大，對產業(yè)鏈的掌控力較強，因此采用了運營商主導的封閉業(yè)務模式，控制產業(yè)鏈條上的各方，形成一定范圍的壟斷封閉經營。日韓運營商定制支持移動支付的手機并作為渠道向用戶銷售，對用戶的覆蓋范圍較廣；采用自有標準，與國際通用非接支付標準不兼容(日本：基于sony公司的felica技術，韓國：基于紅外技術)。同時運營商持股銀行，支持運營商小額支付賬戶和銀行借貸記賬戶，并統(tǒng)一受理品牌。

　　以日本為例，移動運營商DoCoMo跟索尼結成技術聯盟，推出基于索尼公司 Felica技術的手機支付業(yè)務，統(tǒng)一POS終端。形成統(tǒng)一的技術標準，在技術和產業(yè)的模式層面達成一致。

　　在實際運作的過程中，DoCoMo通過收購三井住友信用卡公司34%的股權，將移動支付業(yè)務滲透到消費信貸，推出DCMX品牌的移動信用卡。

　　此外，DoCoMo和可口可樂、電視臺、蘋果、任天堂等成立了合作聯盟。通過產業(yè)聯盟的構建和打造，形成一個比較強大的產業(yè)鏈。

　　這種封閉模式起步很早，但真正要發(fā)展起來卻不太容易，并且日本和韓國的市場環(huán)境有著不同于別國的獨特之處。在日本和韓國，通信網絡基礎設施完善，比如寬帶的速率和普及率比較高，能夠對移動支付業(yè)務起到較好的基礎性支撐作用。并且較小的地域也使得該國的電信運營商有能力獨自進行POS機終端等網絡平臺的布設，因此可以選擇封閉模式。

　　法國尼斯開放合作值得借鑒

　　法國尼斯是實行手機支付開放合作模式的典型。它的主要特點是開放合作，發(fā)揮專業(yè)特長，采用統(tǒng)一的技術標準，提供統(tǒng)一的可信服務管理。

　　尼斯的移動支付業(yè)務市場參與者眾多。產業(yè)鏈參與方包括4家銀行、3家運營商、1家公交公司，以及手機制造商和支付解決方案供應商等，還有法國非接通信協(xié)會負責協(xié)調。

　　Bouygues電信、SFR、Orange等運營商在其中的作用是開放SIM卡空間及密鑰管理權限。諾基亞、三星、加拿大RIM公司、蘋果和谷歌等手機制造企業(yè)，為推廣支持金融支付、標簽等功能的NFC手機提供產品支持。而金雅拓等芯片制造商也在不斷占領市場空隙。此外，一些金融機構也參與了其中，特別是銀行(法國巴黎銀行、法國興業(yè)銀行和英國巴克萊銀行)、支付卡供應商(VISA和萬事達)以及支付解決方案供應商(Paypal、亞馬遜等)。另外，眾多品牌，包括星巴克、家樂福、法國折扣店品牌Franprix和法國國營鐵路公司等都測試和部署了移動支付解決方案。

　　法國尼斯之所以采用合作的模式推動手機支付，原因正如安永國際會計師事務所所說，“移動支付使得商家、用戶和銀行之間的關系失去平衡”，移動支付市場只能在市場參與者之間建立合作關系的基礎上發(fā)展起來。

　　尼斯手機支付市場的業(yè)務模式是，開放合作，各自發(fā)揮專業(yè)特點；銀行、運營商、公交等統(tǒng)一技術標準，各自建立可信服務管理(TSM)平臺，通過標準化接口實現TSM互聯互通；統(tǒng)一移動支付品牌標志CityZi；共享商圈，統(tǒng)一的利潤分配機制和業(yè)務模式。

　　用戶可先到電信運營商Orange的門店購買配備NFC功能的三星S5230觸摸屏手機，手機費用只需不到12美元。手機配備有NFC芯片和SIM卡，前者可作為一臺RFID閱讀器和標簽，后者可存儲交易數據。

　　移動支付在很多市場未能形成規(guī)模應用的原因主要是產業(yè)鏈長，參與方利益難協(xié)調；沒有統(tǒng)一標準和規(guī)范；缺乏NFC產品支持。而法國尼斯的開放合作模式成功解決了這些問題，取得了較大成功。運營5個月發(fā)行3000多部手機，并承諾2011年全境推廣，發(fā)行50萬部手機，這對我國有較大借鑒意義。

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中國信息產業(yè)網-人民郵電報